Pengalaman Melabur Dalam Unit Trust CIMB dan Public Mutual

Salam. Saya nak kongsikan di sini pengalaman saya melabur dalam unit trust atau amanah saham CIMB dan Public Mutual. Saya mula melabur dalam unit trust CIMB pada tahun 2009, dan masih lagi melabur sehingga sekarang. So, saya akan kongsikan pengalaman, tips-tips, konsep, dan juga screenshot berkaitan untuk memudahkan anda faham apa yang saya cuba kongsikan. Setakat ini, saya sudah melabur pada 3 dana iaitu CIMB DALI Equity Theme Fund, Public Islamic Optimal Growth Fund, dan Public Islamic Sector Select Fund. Ketiga-tiga jenis fund ini sesuai untuk jangka masa sederhana atau jangkamasa panjang, antara 3 hingga 5 tahun, atau lebih. 

1. Buat research atau kajian terlebih dahulu mengenai dana unit trust yang anda minat

Kebanyakan maklumat mengenai dana-dana unit trust boleh didapati online. Tentu anda akan rambang mata untuk memilih dana yang bagus dan sesuai dengan profil risiko anda. Bagi saya, saya akan memilih dana yang patuh shariah, berprestasi tinggi, popular, baru dilancarkan, dan mempunyai nilai NAV (Net Asset Value) yang rendah. Macam mana nak tahu dana tersebut berprestasi tinggi? Caranya lihat maklumat prestasi dana tersebut di website yang mengendalikan research khas untuk pelaburan dan unit trust seperti Morning Star dan Lipper. 

Morningstar rating untuk dana-dana CIMB

Maklumat lanjut mengenai dana CIMB di Morningstar

Lipper rating untuk dana CIMB

Maklumat lanjut mengenai dana CIMB di Lipper

2. Anda boleh labur secara lump sum atau sedikit demi sedikit secara konsisten. 

Jika anda ada wang lebih, contohnya selepas anda dapat bonus dari majikan, anda boleh labur secara lump sump iaitu secara banyak sekaligus. Cuma, untuk cara ini waktu bila anda melabur amat penting. Sebolehnya pillih waktu ketika harga dana (NAV) rendah untuk memaksimakan keuntungan. Cara lagi satu ialah sedikit demi sedikit secara konsisten iaitu kaedah pemurataan kos ringgit. Dengan cara ini, anda hanya perlu labur wang dengan jumlah yang sedikit, tetapi secara konsisten, secara bulanan contohnya. Dengan cara ini, anda tak perlu risau tentang waktu yang sesuai untuk melabur, dan kesan turun naik harga NAV akan diseimbangkan, bermaksud ada ketika anda beli pada harga mahal, ada ketika anda beli pada harga murah. Anda boleh buat standing instruction untuk cara kedua ini iaitu sejumlah wang akan ditolak secara automatik daripada akaun bank anda terus kepada dana unit trust. 

Contoh pelaburan bagi kaedah pemurataan kos ringgit 

Contoh pulangan selepas 5 tahun sebanyak 69%  bagi kaedah lump sump

3. Melabur secara tunai atau melalui Akaun 1 KWSP

Jika anda ada lebihan wang tunai, anda boleh melabur secara tunai. Tetapi, jika wang tunai tidak mencukupi, wang simpanan daripada akaun 1 KWSP juga boleh dilaburkan. Berikut merupakan maklumat mengenai pelaburan unit trust melalui KWSP:

• 20% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1
• Jumlah miminum pengeluaran pelaburan adalah RM1,000.00 
• Jumlah maksimum tidak melebihi 20% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas 
• Formula : (Akaun 1 – Simpanan Asas) x 20%  

4. Keuntungan tidak dapat diperolehi dalam jangkamasa pendek

Berdasarkan rekod dan pengalaman saya, apabila melabur dalam unit trust ini, anda perlu banyak bersabar. Keuntungan biasanya akan terhasil dalam jangkamasa sederhana atau panjang, kebiasaannya 3  hingga 5 tahun atau lebih. Ini kerana selepas sahaja anda melabur, anda sudah rugi disebabkan sales charge (kebiasaanya 3% hingga 6% bergantung pada jenis dana). Contohnya, anda melabur RM 1000. Katakan sales charge 5% bersamaan RM50. Maka jumlah bersih pelaburan anda hanyalah RM 950 walaupun modal sebanyak RM 1000 disebabkan anda sudah rugi atas angin pada sales charge. Oleh sebab itulah pilih dana yang berprestasi supaya dapat mengatasi kerugian disebabkan sales charge ini. Walaubagaimanapun, pada paparan ROI (Return On Investment) pada summary of unit trust account ataupun penyata pelaburan biasanya sudah mengambil kira kos sales charge ini. 

Prestasi dana CIMB Dali Equity Theme Fund 

5. Melabur pada ketika ekonomi tidak bagus dan ketika harga NAV rendah

Harga NAV pada keadaan ekonomi semasa juga mempengaruhi keuntungan anda. Pada keadaan ekonomi tidak bagus, harga NAV biasanya merundum jatuh dan keuntungan anda juga berkurang. Tetapi, pada masa ekonomi jatuhlah sebenarnya masa yang paling sesuai anda melabur kerana anda dapat beli unit dengan lebih banyak pada harga lebih murah. Contohnya, pada harga NAV 0.20 seunit, anda dapat beli sebanyak 5000 unit dana dengan melabur RM 1000. Sebaliknya, pada harga NAV 0.15 seunit ketika ekonomi tidak berapa bagus, anda dapat beli sebanyak 6666.67 unit dana dengan melabur RM 1000. Selepas ekonomi stabil, katakan NAV ketika itu 0.30 dan anda jual balik kesemua 6666 unit, maka anda dapat pulangan 6666.67 x 0.30 =  RM2000 (abaikan sales charge untuk memudahkan pengiraan dan kefahaman). 

NAV RM 0.2963 pada tahun 2014

NAV RM 0.2602 pada tahun 2016 (ekonomi tidak bagus)

6. Rekodkan setiap pelaburan secara berkala

Merekodkan pelaburan anda sangat berguna kerana anda boleh menganalisis pencapaian pelaburan semasa dan melihat sejarah pelaburan dalam jangkamasa tertentu untuk mengatur strategi pada pelaburan akan datang. Cara paling mudah ialah screenshot transaksi dan summary akaun pelaburan yang boleh dilihat secara online. Cara lain yang lebih terperinci ialah dengan merekodkan pada Excel, Evernote, ataupun OneNote. Bagi saya, Evernote adalah yang paling bagus kerana anda boleh search kembali screenshot bagi pelaburan anda melalui keyword. Evernote akan menggunakan teknologi OCR (Optical Character Recognization) untuk mengenalpasti perkataaan dan huruf dalam screenshot anda. 

Contoh keyword search "CIMB DALI" pada Evernote. Perkataan berwarna kuning adalah hasil OCR

7. Dividen pada unit trust dipanggil sebagai "Distribution"

Tidak seperti KWSP, ASB, dan Tabung Haji, dividen atau perkongsian keuntungan dalam unit trust mempunyai istilah yang lain iaitu "Distribution". Malah, tidak semua jenis dana layak untuk mendapat Distribution ini. Sesetengah dana memang ada memberi Distribution, tetapi bukan secara berkala, hanya pada masa-masa tertentu sahaja bergantung pada prestasi semasa dana (Ad-Hoc). Anda boleh melihat maklumat mengenai Distribution dana pada prospektus, factsheet, ataupun pada website. Contohnya, untuk CIMB, anda boleh lihat maklumat Fund's Distribution melalui link ini.

CIMB fund's distribution list

8. Pengeluaran atau mendapatkan kembali pulangan pelaburan

Anda boleh mengeluarkan kembali pelaburan atau mendapatkan pulangan pelaburan secara online bagi CIMB dan Public Mutual ini. Cuma isitilah bagi keduanya berbeza. Pada CIMB anda perlu pergi kepada menu Redemption, manakala bagi Public Mutual Online anda perlu pada menu Repurchase. Untuk Public Mutual, saya sudah mencuba Repurchase secara online, manakala CIMB pula saya hanya mengeluarkan pelaburan secara manual sahaja dengan pergi ke cawangan CIMB terdekat.

Repurchase melalui Public Mutual Online

Setakat ini sahaja perkongsian saya. Diharap anda mendapat manfaat daripada penulisan saya ini. Sila ambil maklum, tulisan ini hanyalah perkongsian pengalaman sahaja, bukan nasihat perofesional.

Penafian/Dislcaimer: http://www.bijakwangbijakit.com/p/disclosure.html

Blog post berkaitan: Pelaburan ASB vs Unit Trust CIMB

Cat Bonet Depan Kereta SAGA BLM SE Kepada Warna Hitam

Salam. Saya baru sahaja selesai cat bonet kereta SAGA BLM SE saya kepada warna hitam. Saya cat baru sebab cat lama yang berwarna putih tu dah rosak dan menjadi kotor, atau istilahnya "cat mati". Kalau polish pun memang dah tak boleh dah, tak dapat nak diselamatkan.

Saya ada survey jugak untuk tampal sticker hitam atau sticker bercorak carbon pada bonet, tapi masalahnya ialah selepas 2 tahun, warna sticker akan menjadi pudar. Kereta saya pula memang selalu parking tanpa bumbung, so memang tak sesuai lah guna sticker. Jadi, penyelesaiannya adalah dengan cat baru sahaja.

Alhamdulillah. Hasil setelah cat agak memuaskan, macam kereta baru pulak, hehe. Cat digunakan adalah metallic black, warna hitamnya berkilat, cat jenis 2K istilahnya. Harganya termasuk kos upah adalah RM 220 sahaja. Kebetulan bumper belakang saya dan bumper dekat area headlight kanan ada longgar sikit, so saya betulkan sekali la dengan pasang skru, kena tambah RM60. Total RM280. Dalam masa 2 hari sahaja sudah siap.

Wajah baru SAGA BLM SE setelah bonet depan dicat warna hitam

Pandangan sisi dari jauh 

Kedai cat kereta yang saya pergi tu dekat Segamat, area belakang Giant lama (sekarang dah tutup). Ada beberapa kedai cat dan ketuk kereta dekat kawasan tu. Berikut merupakan business card kedai tu. Siapa nak try boleh cuba.

Salah satu kedai cat kereta di Segamat

Cara Nak Batalkan Permohonan Projek PR1MA Yang Telah Berjaya Cabutan Undi

Salam. 

Pada 1 Julai 2016 yang lepas, saya telah mendapat emel daripada PR1MA yang menyatakan saya telah berjaya cabutan undi bagi projek PR1MA Seremban Sentral, Negeri Sembilan. Tetapi, baru-baru ini, saya telah mendapat kerja baru di kawasan Shah Alam, Selangor. Jadi, saya berniat untuk membatalkan permohonan projek PRIMA Seremban Sentral tersebut, tetapi saya risau nama saya akan di-blacklist oleh pihak PR1MA. 

Oleh itu, saya bertanya kepada pihak PR1MA melalui official Facebook page PR1MA Homes mengenai perkara tersebut. Pihak PR1MA menjawab soalan saya dengan menerangkan cara-cara membatalkan permohonan itu. Berikut merupakan jawapan daripada pihak PR1MA: 

"Hantarkan emel kepada info@pr1ma.my dengan subjek "Ingin membatalkan permohonan projek PR1MA @ XXX". Sertakan butiran anda termasuk nama penuh, nombor kad pengenalan dan Nombor Rujukan PR1MA dan nyatakan sebab anda ingin membatalkan permohonan. Pihak kami akan memproses pembatalan tersebut dan membuka semula akaun saudara untuk membuat permohonan baru bagi mana-mana projek yang dibuka". 

Saya berasa lega kerana masih boleh memohon projek PR1MA yang lain dan nama tidak akan blacklist. Saya bercadang untuk memohon projek PR1MA di kawasan sekitar Shah Alam. Berdasarkan semakan saya di laman web rasmi PR1MA, masih tiada projek PR1MA lagi di kawasan sekitar Shah Alam buat masa ini, jadi hanya perlu tunggu berita atau newsletter dari PR1MA. Masa saya mohon projek PR1MA Seremban Sentral dulu pun disebabkan saya dapat emel dari PR1MA.  

Alternatif lain bagi mencari rumah mampu milik di Selangor ialah melalui rumah Selangorku. Harga maksimum bagi rumah Selangorku ialah RM 250,000  sahaja. Saya belum meneliti maklumat lanjut lagi mengenai rumah Selangorku ini, tapi saya bercadang untuk memohonnya selepas beberapa bulan bekerja di Selangor kerana salah satu syarat permohonan rumah Selangorku ini ialah bermastautin di negeri Selangor. 

Harap-harap saya dapat membeli rumah mampu milik di Selangor nanti. Ameen. 

Lihat Transaksi Harga Rumah Sub-Sale (2nd Hand) Terkini Secara Terperinci

Salam. Jika anda ingin menjual atau membeli rumah sub-sale dan ingin mengetahui harga rumah semasa untuk rumah di kejiranan tertentu, anda boleh mengetahui harga transaksi yang telah berlaku di kawasan tersebut secara terperinci dan terkini di http://www.brickz.my/ 

Laman web tersebut akan menyenaraikan 10 transaksi terkini di sesuatu tempat bagi jenis residential, commercial, industrial, land, dan agricultural. Pembeli atau Pelabur yang lebih serius boleh subscribe kepada account berbayar yang boleh memaparkan transaksi yang lebih lengkap dan akses kepada tools yang lebih lengkap dan tidak terhad. 

Data-data yang diperolehi di laman web tersebut diperolehi daripada Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta Malaysia (JPPH). Setiap transaksi selepas stamp duty bagi perjanjian Sales and Purchase diproses akan direkodkan. Ini membolehkan data-data di laman web tersebut dijadikan sumber yang diyakini dengan kebolehpercayaan (reliability) yang tinggi. 

Sebagai contoh, jika keyword "garden avenue seremban" dimasukkan di dalam search function laman web tersebut, terdapat 11 transaksi yang ada di dalam rekod (hanya 10 boleh dilihat) dengan harga per square feet (126 hingga 200) dan range harga (RM 150,000 hingga  RM 263,000). 

Diharap laman web tersebut mampu membantu anda membuat keputusan menjual/membeli rumah di kawasan tertentu dengan mudah, pantas, dan berkesan sebelum dinilai oleh pihak Penilai secara rasmi. 

HERE Maps - Aplikasi alternatif bagi Waze & Google Maps

Jika anda pengguna tegar Waze & Google Maps, HERE Maps ini adalah aplikasi alternatif. Kelebihannya anda boleh download offline map bagi seluruh Malaysia (lebih kurang 300MB) dan gunakan gps navigation tanpa menggunakan data. Jika anda ada data, lagi bagus sebab boleh lihat traffic data. App ni amat berguna jika anda ingin melalui kawasan pedalaman yang tidak mempunyai signal phone atau kelajuan internet yang lembab. Review ni untuk pengguna Android je. Iphone saya tak tau. Tetapi, Windows phone sememangnya ada. 

Contoh HERE Maps yang sedang digunakan

Walaubagaimanapun, berdasarkan pengalaman saya menggunakan teknologi navigasi GPS, setiap aplikasi atau software GPS ada kelebihan dan kekurangannya. Waze bagus kerana ianya terbina dengan ciri social network yang mana kita boleh berinteraksi dengan pengguna Waze yang lain. Contohnya jika ada punca traffic jam, kita boleh report atau kita boleh chat dengan pengguna Waze di sekitar kawasan punca traffic jam tersebut. Google Maps pula mempunyai maklumat & data yang lebih terperinci. 

Tetapi, bagaimana pula dengan navigasi jika jalan yagn kita lalui mempunya banyak lorong yang memeningkan terutamanya di sekitar Lembah Klang? Untuk masalah ini, Garmin dan Papago menang kerana mempunyai photoReal Junction View, dan Lane Assist. 

Contoh photoReal Junction View oleh Garmin di sekitar Lembah Klang

Baiklah. Itu sahaja perkongsian saya mengenai aplikasi/software bagi GPS navigation. Selamat mencuba!