Salam. Saya nak kongsikan di sini pengalaman saya melabur dalam unit trust atau amanah saham CIMB dan Public Mutual. Saya mula melabur dalam unit trust CIMB pada tahun 2009, dan masih lagi melabur sehingga sekarang. So, saya akan kongsikan pengalaman, tips-tips, konsep, dan juga screenshot berkaitan untuk memudahkan anda faham apa yang saya cuba kongsikan. Setakat ini, saya sudah melabur pada 3 dana iaitu CIMB DALI Equity Theme Fund, Public Islamic Optimal Growth Fund, dan Public Islamic Sector Select Fund. Ketiga-tiga jenis fund ini sesuai untuk jangka masa sederhana atau jangkamasa panjang, antara 3 hingga 5 tahun, atau lebih.
1. Buat research atau kajian terlebih dahulu mengenai dana unit trust yang anda minat
Kebanyakan maklumat mengenai dana-dana unit trust boleh didapati online. Tentu anda akan rambang mata untuk memilih dana yang bagus dan sesuai dengan profil risiko anda. Bagi saya, saya akan memilih dana yang patuh shariah, berprestasi tinggi, popular, baru dilancarkan, dan mempunyai nilai NAV (Net Asset Value) yang rendah. Macam mana nak tahu dana tersebut berprestasi tinggi? Caranya lihat maklumat prestasi dana tersebut di website yang mengendalikan research khas untuk pelaburan dan unit trust seperti Morning Star dan Lipper.
 |
| Morningstar rating untuk dana-dana CIMB |
 | ||
Maklumat lanjut mengenai dana CIMB di Morningstar
|
 |
| Maklumat lanjut mengenai dana CIMB di Lipper |
Jika anda ada wang lebih, contohnya selepas anda dapat bonus dari majikan, anda boleh labur secara lump sump iaitu secara banyak sekaligus. Cuma, untuk cara ini waktu bila anda melabur amat penting. Sebolehnya pillih waktu ketika harga dana (NAV) rendah untuk memaksimakan keuntungan. Cara lagi satu ialah sedikit demi sedikit secara konsisten iaitu kaedah pemurataan kos ringgit. Dengan cara ini, anda hanya perlu labur wang dengan jumlah yang sedikit, tetapi secara konsisten, secara bulanan contohnya. Dengan cara ini, anda tak perlu risau tentang waktu yang sesuai untuk melabur, dan kesan turun naik harga NAV akan diseimbangkan, bermaksud ada ketika anda beli pada harga mahal, ada ketika anda beli pada harga murah. Anda boleh buat standing instruction untuk cara kedua ini iaitu sejumlah wang akan ditolak secara automatik daripada akaun bank anda terus kepada dana unit trust.
 |
| Contoh pelaburan bagi kaedah pemurataan kos ringgit |
 |
| Contoh pulangan selepas 5 tahun sebanyak 69% bagi kaedah lump sump |
3. Melabur secara tunai atau melalui Akaun 1 KWSP
Jika anda ada lebihan wang tunai, anda boleh melabur secara tunai. Tetapi, jika wang tunai tidak mencukupi, wang simpanan daripada akaun 1 KWSP juga boleh dilaburkan. Berikut merupakan maklumat mengenai pelaburan unit trust melalui KWSP:
- 20% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1
- Jumlah miminum pengeluaran pelaburan adalah RM1,000.00
- Jumlah maksimum tidak melebihi 20% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas
- Formula : (Akaun 1 – Simpanan Asas) x 20%
4. Keuntungan tidak dapat diperolehi dalam jangkamasa pendek
Berdasarkan rekod dan pengalaman saya, apabila melabur dalam unit trust ini, anda perlu banyak bersabar. Keuntungan biasanya akan terhasil dalam jangkamasa sederhana atau panjang, kebiasaannya 3 hingga 5 tahun atau lebih. Ini kerana selepas sahaja anda melabur, anda sudah rugi disebabkan sales charge (kebiasaanya 3% hingga 6% bergantung pada jenis dana). Contohnya, anda melabur RM 1000. Katakan sales charge 5% bersamaan RM50. Maka jumlah bersih pelaburan anda hanyalah RM 950 walaupun modal sebanyak RM 1000 disebabkan anda sudah rugi atas angin pada sales charge. Oleh sebab itulah pilih dana yang berprestasi supaya dapat mengatasi kerugian disebabkan sales charge ini. Walaubagaimanapun, pada paparan ROI (Return On Investment) pada summary of unit trust account ataupun penyata pelaburan biasanya sudah mengambil kira kos sales charge ini.
 |
| Prestasi dana CIMB Dali Equity Theme Fund |
5. Melabur pada ketika ekonomi tidak bagus dan ketika harga NAV rendah
Harga NAV pada keadaan ekonomi semasa juga mempengaruhi keuntungan anda. Pada keadaan ekonomi tidak bagus, harga NAV biasanya merundum jatuh dan keuntungan anda juga berkurang. Tetapi, pada masa ekonomi jatuhlah sebenarnya masa yang paling sesuai anda melabur kerana anda dapat beli unit dengan lebih banyak pada harga lebih murah. Contohnya, pada harga NAV 0.20 seunit, anda dapat beli sebanyak 5000 unit dana dengan melabur RM 1000. Sebaliknya, pada harga NAV 0.15 seunit ketika ekonomi tidak berapa bagus, anda dapat beli sebanyak 6666.67 unit dana dengan melabur RM 1000. Selepas ekonomi stabil, katakan NAV ketika itu 0.30 dan anda jual balik kesemua 6666 unit, maka anda dapat pulangan 6666.67 x 0.30 = RM2000 (abaikan sales charge untuk memudahkan pengiraan dan kefahaman).
 |
| NAV RM 0.2963 pada tahun 2014 |
 |
| NAV RM 0.2602 pada tahun 2016 (ekonomi tidak bagus) |
6. Rekodkan setiap pelaburan secara berkala
Merekodkan pelaburan anda sangat berguna kerana anda boleh menganalisis pencapaian pelaburan semasa dan melihat sejarah pelaburan dalam jangkamasa tertentu untuk mengatur strategi pada pelaburan akan datang. Cara paling mudah ialah screenshot transaksi dan summary akaun pelaburan yang boleh dilihat secara online. Cara lain yang lebih terperinci ialah dengan merekodkan pada Excel, Evernote, ataupun OneNote. Bagi saya, Evernote adalah yang paling bagus kerana anda boleh search kembali screenshot bagi pelaburan anda melalui keyword. Evernote akan menggunakan teknologi OCR (Optical Character Recognization) untuk mengenalpasti perkataaan dan huruf dalam screenshot anda.
 |
| Contoh keyword search "CIMB DALI" pada Evernote. Perkataan berwarna kuning adalah hasil OCR |
7. Dividen pada unit trust dipanggil sebagai "Distribution"
Tidak seperti KWSP, ASB, dan Tabung Haji, dividen atau perkongsian keuntungan dalam unit trust mempunyai istilah yang lain iaitu "Distribution". Malah, tidak semua jenis dana layak untuk mendapat Distribution ini. Sesetengah dana memang ada memberi Distribution, tetapi bukan secara berkala, hanya pada masa-masa tertentu sahaja bergantung pada prestasi semasa dana (Ad-Hoc). Anda boleh melihat maklumat mengenai Distribution dana pada prospektus, factsheet, ataupun pada website. Contohnya, untuk CIMB, anda boleh lihat maklumat Fund's Distribution melalui link ini.
 |
| CIMB fund's distribution list |
8. Pengeluaran atau mendapatkan kembali pulangan pelaburan
Anda boleh mengeluarkan kembali pelaburan atau mendapatkan pulangan pelaburan secara online bagi CIMB dan Public Mutual ini. Cuma isitilah bagi keduanya berbeza. Pada CIMB anda perlu pergi kepada menu Redemption, manakala bagi Public Mutual Online anda perlu pada menu Repurchase. Untuk Public Mutual, saya sudah mencuba Repurchase secara online, manakala CIMB pula saya hanya mengeluarkan pelaburan secara manual sahaja dengan pergi ke cawangan CIMB terdekat.
 |
| Repurchase melalui Public Mutual Online |
Setakat ini sahaja perkongsian saya. Diharap anda mendapat manfaat daripada penulisan saya ini. Sila ambil maklum, tulisan ini hanyalah perkongsian pengalaman sahaja, bukan nasihat perofesional.
Penafian/Dislcaimer: http://www.bijakwangbijakit.com/p/disclosure.html
Blog post berkaitan: Pelaburan ASB vs Unit Trust CIMB